最近では、老後2000万円問題などがとりざたされるようになり、資産形成に興味を持ったという方も多いのではないでしょうか。そこで今回は、特に30代から始めるのにお勧めしたい投資を３つお伝えしたいと思います。
30代は資産形成に向いていると言われる理由
30代は資産形成に向いている、投資家の間ではそう言われることも少なくありません。30代は、20代と比べて給与もあがり自由に使えるお金が増えます。逆に40代、50代になると、長期での資産形成には時間が短くなってきます。そのため、30代は長期的な資産形成をするのにぴったりな年代と言われています。
30代におすすめの投資3選
それでは、30代におすすめの投資をお伝えします。
株式投資
投資の中でも、特にお勧めしたいのは株式投資です。特に株式投資の中でも、インデックス投資を行い、長期的な資産形成を考えるといいでしょう。株式は、短期でみれば上がり下がりがありますが、長期的にはあがり続けています。また、個別株ではなくインデックス投資にすることで、値下がりのリスクをさげつつ、保有することができます。株式投資は、ネット証券などを通じて申し込みができますので、探してみるといいでしょう。
つみたてNISA
つみたてNISAは、決められた一定の金額を積み立て投資を行う際に利用できる少額投資非課税制度（NISA）です。通常であれば、積み立て投資で得た利益には、20％を超える税金がかかってきます。しかし、積み立てNISAを利用すれば、分配金や譲渡税を非課税で受け取ることができます。年間で40万円という制限はありますが、30代から投資をするなら、ぜひお勧めしたい投資です。
不動産投資
不動産投資は、30代からの資産形成にお勧めの投資です。不動産投資と聞くと、初期費用が大きいと考えてしまうかもしれませんが、購入した物件は資産として残りますので、ミドルリスク、ミドルリターンの投資です。また、不動産投資は若ければ若いほど、ローンも組みやすくなり、レバレッジを効かせやすくなります。今のうちから始めておけば、２０年後、３０年後には不動産は資産となってくれます。不動産投資は危ないというイメージがあるかもしれませんが、しっかりと知識をつけ取り組めば、投資にみあったリターンを得ることができます。
30代からの資産形成のポイント
続いて、30代からの資産形成のポイントをお伝えします。20代と違い、様々な責任も増えてくる30代、どういった点に気を付けていくべきかをまとめました。
長期的な視点で考える
資産形成をしようと考えた時に、短期間で一気に増やそうと考えていてはいけません。あくまでも長期的な視点で考えていくことが大切です。10年、20年という時間をかけて、資産をじっくり育てていくという視点でポートフォリオを組んでいくようにしましょう。
目標を決める
投資をしようと考えた時に、まず決めておきたいのがゴールです。例えば、今であれば老後までに2000万円を貯めたいとか、40代で1000万を貯めたい、などなど具体的な金額と共に目標を考えておけば、どのように資産運用を進めていけばいいのかも組み立てやすくなります。ただなんとなく、言われるままに資産運用をしていても、なかなかうまくいかないのが現実です。
毎月決まった額を積み立てする
資産形成をしようと決めたら、毎月決まった額を資産形成にあてていくようにしましょう。1万円なら1万円、3万円なら3万円と決まった金額を資産形成に積み立てていくことが大切です。逆に言えば、資産形成の計画は、しっかりと守れる範囲で立てていくようにしましょう。
